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8年老基民总结:投资基金就靠这5问

2021年10月10日 00:12
来源: 天天基金网

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【8年老基民总结:投资基金就靠这5问】投资目的是什么?为什么投基金?理念是什么?策略如何制定?结果满意吗?

  我在投资基金时,会问自己几个问题:

  投资目的是什么?为什么投基金?理念是什么?策略如何制定?结果满意吗?

  回首买基这八年,有初识基金的惊讶、净值大涨的狂喜、未能及时赎回的后悔、错失反弹的遗憾、低谷徘徊的麻木、震荡中的顿悟,深刻理解了:投资,并非是投机。

  现在,这句话始终指导我,并逐渐形成了自己的基金投资理念,对生活也有了更多感悟。

  01投资目的是什么?

  作为七十年代的人,初中时喜欢集邮,高中时收集钱币,毕业那会儿对国库券有兴趣。

  由于自己缺乏投资意识,错失过许多投资机会,尤其是家人曾把储蓄在股市上彻底亏完之后,更让我对风险深恶痛绝。

  后来,理财意识的觉醒,使我知道:需要在相对安全的前提下,让家庭财富更加合理规划。

  申购基金,成为适合我的选择。

  02为什么投资基金?

  初识基金,还是货币基金给了启蒙,原来除了存款和炒股之外,投资还有其他途径。

  作为普通工薪阶层,其实合适的投资渠道不多。对我而言,债市收益较低,股市波动过大,期货投机性过高,艺术品投资专业性强。

  那么多投资渠道中,风险和收益相平衡,操作简便,适合长期投资的,还是基金。

  03投资理念是什么?

  投资过程中,深刻体会到:建立正确的投资理念,才能指导自己少犯错

  2015年股市大涨时,我投资了一个指数基金。

  随着持仓基金不断增值,心情反而患得患失,例如申购之后,天天盯着看,基金无论净值增长还是下降都后悔,下降觉得买亏了,增长后悔买少了。

  后来我就开始预测股市、频繁申赎,不同基金之间追涨杀跌,试图博取更高收益,几番操作下来,发现基金收益未增还降。

Image

  (数据来源:合作财经Choice数据,银河证券,统计区间:2014/6/30-2021/9/29,不作投资推荐)

  这是我2015年初买入的一只混合基,上涨的时候加了几次仓,后来在下半年净值下滑的时候没有坚持,选择了赎回,结果不仅损失了本金,还错过了后来的拉升。

  复盘时意识到,这不是在投资,而是在投机,亏损的结局几乎是必然。

  2017年初,由于职务变动工作繁忙,无暇关注市场,等到9月份无意发现反弹,基金已经牛市了半年多了,于是果断选择了一只新能源基金建仓,享受了一段鱼尾行情。

  时间很快进入到2018年,没有想到竟然会一直持续下跌。

Image

  (数据来源:合作财经Choice数据,银河证券,统计区间:2017/12/31-2021/9/29,不作投资推荐)

  尽管持仓已全部变绿,市值还在不断亏损,犹豫再三,我觉得必须坚持。

  果然,2018年底开始回升,2019年年中如期回本,下半年即开始反弹盈利。

  尤其是2020年春节之后,A股开市上证指数大跌,立即对基金进行补仓,之后迅速反弹。到今年为止,这笔投资得到了217%的收益。

  经过4年的经验教训总结和复盘,我的操作理念逐渐成型并不断得到验证:坚持投资,而非投机,注重独立思考、长期主义。

  04策略如何制定?

  总结下来,我的操作策略是:先了解自己的投资偏好,根据概率、胜率、赔率、频率来调整操作,不了解的基金尽量不碰,不追求认知以外的钱。

  1、形成框架

  职业原因,工作中需要先明确框架,然后按照流程执行。所以在基金投资过程中,确定目标和理念,操作策略也是按照框架去走,有利于复盘。

  2、指标选取

  市场上基金数量超过万只,通过指标缩小范围,选取优秀基金。

  选择基金公司

  先从基金公司出发,选择过往安全性高、管理规模比较大的公司,再从这些公司里选具体基金。

  确立指标

  选好基金公司以后,针对3年左右的走势去观察不同指标:

  可以接受波动,但长期走势要稳健,最大回撤适中,排名在同类市场中基本属于前30%范围,夏普比率要合适;

  基金规模最好是不超过45亿元的,太大规模调仓容易受到制约。

  选择行业赛道

  通过上面的指标,逐渐将基金公司缩至2-3家。然后根据自己的投资偏好,选择了3个板块的基金,把数量逐渐缩减至6-7只。

  控制基金数量

  一般根据基金经理的管理的各个基金的过往业绩、投资特点和持仓集中度,把数量降到3-4只,然后长期持有。

  3、操作策略

  我主要采取的是弱者思维。根据之前4年的投资分析,更偏好在左侧买入,降低交易频率,努力提高胜率。

  首先,采取金字塔法分批建仓;买入之后的一段时间先进行观望,普通波动一般不频繁操作,只有出现连续大跌大涨时进行部分申赎。

  如果盈利已经非常多了,根据具体波动情况,觉得决定是否分批赎回。

  以往的操作经历证明了择时不是我的强项,所以基本上放弃常规波段性的建仓和赎回操作。

  4、不赚认知以外的收益

  不了解的基金,不随便申购。

  2020年3月,原油跌到43美元时,以为价格到了下部区域,没仔细研究就申购了一只原油基,心想这么低的价格,大概率亏不了。

  随后就遇到了几十年都未见到的油价负值,不到2个月,我购买的原油基金市值就腰斩过半,同时又因为该QDII基金禁止申购而无法补仓。

  万幸因为谨慎,仓位较少,所以后来即使割肉,对持仓组合的影响不大。

  05投资结果满意吗?

  到目前为止,基金投资结果基本上是满意的。

  我的工资一般分为这几部分:当做日常生活费用,放进货基;家庭所需少量流动资金采用债基;其他资金都逐步转为股基混基

  目前组合收益已经翻倍,其中最优质的一只基金收益近3倍。

  由于利润垫足够丰厚,现在尽管每天的持仓涨跌经常相当于几个月的工资收入,已经能够波澜不惊,因为长期来看,只要投资理念、策略正确,结果大概率是正向呈现的。

  有了收益巅峰和亏损深谷的经历,就能够深刻理解价值和价格的关系、得到和失去的规律,这让我能够更从容的面对工作和生活,对于一些暂时的挫折和成就,能够泰然处之。

  投资,是一个长期的过程,也会是贯穿我一生的事情。

  (此为天天基金平台用户真实投资故事分享,故事中涉及的基金不构成投资推荐,市场有风险,投资需谨慎。请投资者仔细阅读天天基金各展示页面及相关法律文件中的风险提示内容。)

(原标题:8年老基民总结:投资基金就靠这5问)

(责任编辑:DF528)

 
 
 
 

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